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Outil Fiscal Gratuit & Anonyme

Simulateur de placement & valorisation de capital

Projetez la croissance d'un capital hérité ou de votre épargne sur 3 à 15 ans. Ajustez vos versements initiaux et programmés pour visualiser la répartition d'actifs optimale (fonds euros, SCPI, actions, non coté) selon votre horizon et votre profil de risque.

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Modéré
SécuritairePrudentModéréDynamiqueOffensif
ModéréÉquilibre rendement / volatilité (Scénario de référence)
Niv. 2/4

Équilibre rendement/sécurité. Répartition équilibrée entre actifs de rendement (SCPI, obligations, fonds euros) et moteurs de croissance (actions mondiales cotées, or).

Horizon : 5 à 8 ansBaisse max : - 8 % à - 12 %
Profil standard par défaut — cliquez sur le bouton ci-dessus pour personnaliser selon vos réponses.
Rendement estimé **5.2 % / anScénario de référence
Gains estimés **+53,581 €Sur 10 ans (intérêts composés)
Capital Final Net **163,581 €Apport : 110,000 €
Scénario Standard (Modéré)

Allocation de référence

TOTAL100%
Actions (PEA/CTO)
30%
SCPI
25%
Fonds Obligataires
20%
Fonds Euros
20%
Or
5%

* Rendements et Performances : Investir comporte des risques, notamment le risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'horizon d'investissement recommandé dépend du support choisi. Les montants affichés (Capital Final Net, Gains estimés, Rendements) relèvent de scénarios de projection mathématique et ne constituent pas une garantie de performance financière.

Fiscalité : Les simulations fiscales et patrimoniales présentées par Audea sont fournies à titre purement indicatif, sur la base de la législation en vigueur (Code Général des Impôts). Elles ne constituent en aucun cas une analyse exhaustive de votre situation personnelle et ne sauraient engager la responsabilité de la plateforme.

Indicateur d'Affaires : Audea agit exclusivement en qualité d'Indicateur d'Affaires. Audea ne fournit aucun conseil en investissement financier, conseil juridique ou fiscal personnalisé. La mise en relation avec nos partenaires experts (notaires, Conseillers en Gestion de Patrimoine agréés ORIAS) s'effectue avec votre consentement explicite pour toute démarche de conseil personnalisé.

Fiche Pratique • Enveloppe Fiscale & Multi-Supports
Indicateur : Risque Modéré

Comment fonctionne l'assurance-vie pour valoriser et faire fructifier un capital ?

L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne permettant de combiner fonds en euros garanti et unités de compte (ETF, actions, SCPI, obligations). Tant qu'aucun rachat n'est effectué, les intérêts et dividendes sont automatiquement réinvestis bruts d'impôt, maximisant l'effet des intérêts composés au fil des années.

Quels sont les avantages ?

  • Fiscalité adoucie après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € en couple) sur les gains retirés.
  • Arbitrages sans friction : réallocation libre entre supports sans imposition intermédiaire.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Risque de perte en capital sur les unités de compte (soumises aux fluctuations de marché).
  • Frais de gestion annuels du contrat et des supports qui diminuent le rendement net.
Source légale officielle : Article 125-0 A du Code Général des Impôts
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : Assurance-vie (Fonds Euros & UC)
Fiche Pratique • Achat en Nue-Propriété & Décote
Indicateur : Risque Faible

Comment investir en nue-propriété temporaire pour valoriser un capital sans fiscalité ?

L'achat de la nue-propriété temporaire (immobilier ou parts de SCPI) pour une durée de 10 à 15 ans permet de bénéficier d'une décote immédiate de 30 % à 45 % sur le prix d'acquisition. L'usufruitier assume l'intégralité des charges et de la gestion locative.

Quels sont les avantages ?

  • Zéro fiscalité pendant la détention : pas d'impôt sur le revenu, pas de prélèvements sociaux ni d'IFI.
  • Plus-value mécanique garantie : récupération automatique de la pleine propriété à terme sans frais.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Absence totale de revenus locatifs pendant toute la durée convenue du démembrement.
  • Illiquidité de la nue-propriété : revente anticipée sur le marché secondaire complexe avant l'échéance.
Source légale officielle : Article 669 et Article 1133 du Code Général des Impôts
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : Démembrement de propriété
Fiche Pratique • Immobilier de Rendement Décorrelé
Indicateur : Risque Modéré

Comment investir dans des parts de SCPI pour générer des revenus passifs réguliers ?

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans un portefeuille mutualisé de centaines d'immeubles d'entreprises (santé, logistique, bureaux, commerces). Elles versent des dividendes trimestriels réguliers sans aucune contrainte de gestion locative.

Quels sont les avantages ?

  • Revenus réguliers et prévisibles : rendement moyen constaté entre 4,5 % et plus de 6 % par an.
  • Diversification géographique : allègement fiscal grâce aux SCPI européennes (exonérées de PS français).

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Frais de souscription élevés (8 % à 12 %) amortis uniquement sur un horizon de 8 à 10 ans.
  • Liquidité dépendante de la collecte et risque de fluctuation de la valeur des parts selon le marché immobilier.
Source légale officielle : Articles L214-86 et suivants du Code monétaire et financier
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : SCPI (Pierre Papier)
Fiche Pratique • Actions & 0 % d'Impôt sur le Revenu
Indicateur : Risque Élevé

Comment le PEA permet-il d'investir en Bourse avec une exonération fiscale totale ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale plafonnée à 150 000 € de versements pour investir dans les actions européennes et des ETF mondiaux (MSCI World, S&P 500). Tant que les fonds restent dans le plan, les arbitrages et dividendes se font en franchise totale d'impôt.

Quels sont les avantages ?

  • 0 % d'Impôt sur le Revenu après 5 ans : seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent aux retraits.
  • Moteur de rentabilité long terme : accès direct aux dividendes et à la croissance des grandes entreprises.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Volatilité boursière importante : exposition directe aux cycles économiques et risque de perte en capital.
  • Plafond légal de versements fixé à 150 000 € (300 000 € pour un couple).
Source légale officielle : Articles 150-0 A et 200 A du Code Général des Impôts
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Fiche Pratique • Sécurité du Capital & Coupons Réguliers
Indicateur : Risque Faible

Comment combiner fonds en euros garanti et obligations pour sécuriser son capital ?

Les fonds en euros offrent une garantie intégrale du capital versé et un effet cliquet figeant définitivement les gains annuels. Les obligations d'entreprises ('Investment Grade') et fonds obligataires datés apportent un rendement régulier sous forme de coupons, sans la volatilité des actions.

Quels sont les avantages ?

  • Garantie en capital sur le fonds euros : sécurité absolue assurée par l'assureur.
  • Visibilité des rendements : coupons obligataires prévisibles et liquidité permanente des fonds.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Rendement du fonds euros limité face aux périodes de forte inflation monétaire.
  • Sensibilité obligataire : baisse de valeur des obligations anciennes en cas de hausse des taux directeurs.
Source légale officielle : Code des assurances (articles L132-1 et suivants)
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : Fonds Obligataires & Crédit
Fiche Pratique • Patrimoine Physique & Revenus Fonciers
Indicateur : Risque Modéré

Quel est l'intérêt d'une Société Civile Immobilière (SCI) pour investir dans la pierre ?

La SCI permet d'acquérir et gérer un patrimoine immobilier à plusieurs en dissociant la gouvernance de la détention des parts. Elle protège les investisseurs et offre un cadre sur-mesure pour développer un parc locatif pérenne.

Quels sont les avantages ?

  • Option fiscale pour l'IS : amortissement comptable du bien et impôt réduit à 15 % sur les bénéfices réinvestis.
  • Financement à crédit : possibilité de mobiliser l'effet de levier bancaire pour démultiplier le patrimoine.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Risques locatifs directs : impayés de loyers, vacances locatives et coûts d'entretien ou de rénovation.
  • Lourdeur administrative et fiscale relative à la gestion comptable annuelle d'une société civile.
Source légale officielle : Articles 1845 du Code civil et Article 206 du CGI
Besoin d'un éclairage plus approfondi ?Dossier spécial : Investissement locatif et SCI patrimoniale
Fiche Pratique • Économie Réelle & Rendement Cible Élevé
Indicateur : Risque Très Élevé

Pourquoi investir dans le Private Equity pour diversifier et booster son patrimoine ?

Le Private Equity (capital-investissement) consiste à injecter des capitaux au cœur de PME et ETI non cotées en Bourse. C'est historiquement l'une des classes d'actifs les plus rémunératrices sur longue période (rendement annualisé supérieur à 10 % à 12 %), en contrepartie d'une période de blocage des fonds.

Quels sont les avantages ?

  • Exonération d'IR sur les plus-values (via FCPR/FPCI) sous condition de conservation de 5 ans minimum.
  • Décorrélation des marchés boursiers cotés et soutien concret à l'économie réelle productive.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Illiquidité stricte : capitaux bloqués pendant 7 à 10 ans sans possibilité de retrait anticipé.
  • Risque élevé de perte en capital en cas de défaillance des entreprises accompagnées.
Source légale officielle : Article 163 quinquies B du Code Général des Impôts
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : Private Equity (Non-Coté)
Fiche Pratique • Actif Tangible & Réserve de Valeur
Indicateur : Risque Modéré

Pourquoi détenir de l'or physique d'investissement pour sécuriser son portefeuille ?

L'or physique d'investissement (lingots certifiés et pièces d'or boursables comme le Napoléon 20 Frs) constitue une réserve de valeur tangible sans risque d'émetteur. Il protège le capital lors des chocs financiers, géopolitiques ou monétaires.

Quels sont les avantages ?

  • Régime fiscal de la TPV très avantageux : exonération totale d'impôt sur la plus-value après 22 ans de détention.
  • Valeur universelle refuge : liquidité internationale immédiate et indépendance du système bancaire.

Quelles sont les limites et les risques ?

  • Absence de rendement intrinsèque : l'or ne produit ni loyer ni dividende, sa valeur repose sur le cours de l'or.
  • Contraintes et frais de stockage sécurisé (coffre en banque ou scellé certifié avec facture d'origine).
Source légale officielle : Articles 150 VI à 150 VM du Code Général des Impôts
Pour aller plus loin dans le Lexique :Fiche complète : Or & Métaux précieux

Questions Fréquentes sur l'Optimisation & le Placement d'un Capital

Faire fructifier une épargne ou un capital hérité : assurance-vie, SCPI, fiscalité et horizon de placement.

Où et comment placer un capital hérité pour préserver son pouvoir d'achat ?

Le placement d'un capital hérité dépend de votre horizon temporel : sécurité à court terme via livrets réglementés et fonds euros, constitution de revenus complémentaires réguliers via les SCPI de rendement (immobilier tertiaire sans souci de gestion), ou valorisation de long terme via l'assurance-vie multisupport et le PEA (actions européennes) bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans.

Pourquoi l'assurance-vie reste-t-elle le placement d'optimisation patrimoniale n°1 ?

L'assurance-vie combine une fiscalité très allégée sur les gains lors des retraits (abattement annuel d'intérêts de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple après 8 ans de détention) et un régime successoral dérogatoire hors succession (152 500 € d'abattement par bénéficiaire pour les sommes investies avant 70 ans en vertu de l'article 990 I du CGI).

Est-il intéressant de continuer à verser sur une assurance-vie après 70 ans ?

Oui, c'est un excellent levier patrimonial. Après 70 ans, les primes versées bénéficient d'un abattement spécifique de 30 500 € partagé entre les bénéficiaires (art. 757 B du CGI). Mais surtout, TOUTES les plus-values et TOUS les intérêts générés par ce contrat jusqu'au décès sont totalement exonérés de droits de succession, quel que soit leur montant (0 € d'impôt sur les gains).

Quelle est la fiscalité applicable aux revenus des SCPI en 2026 ?

Les revenus de SCPI françaises relèvent des revenus fonciers (soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Pour optimiser cette fiscalité, vous pouvez loger les parts de SCPI au sein d'une assurance-vie, acquérir des parts en démembrement temporaire (nue-propriété avec décote de 20 % à 40 % sans impôt pendant la période), ou investir dans des SCPI européennes (exonérées de prélèvements sociaux français).

Comment diversifier son patrimoine entre immobilier, obligations et actions ?

Une allocation patrimoniale équilibrée repose sur la règle de la pyramide des risques : 1) Une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses sur livrets ; 2) Un socle résilient de 40 % à 60 % en immobilier (résidence principale, SCPI) et fonds euros garantis ; 3) Une poche de dynamisation de 20 % à 40 % investie progressivement sur les marchés financiers (ETF indiciels, actions mondiales, private equity) selon votre horizon de placement.

Audea met à disposition ces estimations à titre informatif et pédagogique selon les barèmes en vigueur de l'administration fiscale française. Pour tout acte notarié ou conseil personnalisé, rapprochez-vous d'un notaire ou d'un conseiller patrimonial certifié.